Задолженность украинцев по ипотечным кредитам, вызванная массовыми сокращениями персонала и задержками с заработной платой, продолжает расти. К весне эксперты прогнозируют кризис невозвратов. Что делать заложникам ситуации, чтобы не остаться без жилья, выясняла интернет-газета «СЕЙЧАС».
«В начале октября банк прислал нам письмо, в котором говорилось, что он в одностороннем порядке вынужден пойти на поднятие процентной ставки с 13% до 16%, – рассказывает Иван Сапко, менеджер по рекламе одной из киевских газет. – Теперь мы выплачиваем около $1400 в месяц». Бюджет семьи Сапко, состоящей из трех человек, составляет чуть больше $2000 в месяц. Оставшиеся после выплаты займа деньги идут на еду и маленького ребенка. Как они будут рассчитываться с банком после Нового года, Иван еще не знает. «На работе мою жену давно предупредили о грядущем сокращении штата. Она также попала под это сокращение».
В подобной ситуации оказалось большинство семей. По оценкам специалистов рынка недвижимости, сегодня более 70% украинцев не в состоянии выплачивать кредиты после повышения процентных ставок. Они оказались заложниками ситуации, когда можно остаться и без денег, и без квартиры.
На усмотрение банка…
Лучший способ решения возникшей проблемы – обращение в банк с просьбой пересмотреть условия договора. «Сегодня можно говорить о том, что есть определенный рост числа заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов от населения», – говорит Дмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга «Укргазбанка».
Перед походом в банк стоит заранее подготовить документы, подтверждающие возникновение проблемы по выплате кредита (различные справки, командировочные предписания, в случае увольнения – положительное резюме с последнего места и т. д.). Банкиры, как правило, идут навстречу заемщику, если тот представит объективные причины для реструктуризации. «Основная причина – ухудшение финансового состояния. Но человек должен и сам четко понимать, что его ждет в ближайшей перспективе, – объясняет Замотаев. – В этом случае он может рассчитывать на положительное решение».
В настоящее время финансисты предлагают клиентам различные программы выхода из ситуации. Речь может идти как об отсрочке выплаты основного долга, так и долга вместе с процентами. Кроме того, клиент может просить о продлении срока займа или снижении процентной ставки. Все будет решаться в индивидуальном порядке, подчеркивают банкиры.
А вот чего не советуют делать все специалисты, так это скрываться от банка. Сегодня «нерадивого» заемщика ожидают не только звонки от службы безопасности банка, но и визиты представителей коллекторских агентств…
…и суда
Юристы рекомендуют, что все переговоры с финансовым учреждением о рефинансировании или изменении условий договора нужно вести в письменном виде. «Если банк не соглашается на отсрочку платежа, заемщик может обратиться в суд с требованием изменить условия договора, мотивируя свою просьбу существенными изменениями обстоятельств. К иску нужно приложить бумаги, показывающие ход ваших переговоров», – объясняет Антон, адвокат одной из киевских юридических компаний.
В качестве «существенных изменений обстоятельств» могут быть как временная потеря работы из-за финансового кризиса, так и поднятие ставок по кредиту. «Важно, чтобы те условия, на которые ссылается человек, можно было реально увидеть или «пощупать». Просто ссылка на финансовый кризис не подойдет», – предупреждает адвокат.
В то время как продолжается судебное разбирательство, банк не вправе отчуждать имущество. Если вас в это время навестили представители исполнительной службы и попросили освободить помещение, достаточно показать им документ о судебном споре с банком, а на него повторно подать в суд за незаконные действия.
Пока же банки предпочитают полюбовно выяснять отношения с просроченными кредиторами, соглашаясь на пересмотр условий выплаты долга. В этом случае финансисты получают свои деньги и освобождаются от проблемы продажи недвижимости в условиях, когда спрос на нее продолжает падать.
